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荷兰的第一家银行是如何垮掉的？
元宇宙
2022年11月04日 09:10 123
Connor
作者| 猫哥
来源| 大猫财经
01
荷兰这个国家比较神奇，人口没多少，面积也就两个半北京大，四分之一还在海平面以下，如果不填海，不少地方每天朝夕得淹两回，纬度高，气候湿冷，实在不宜人居。
荷兰人开局就摊上这样的资源，认命吧，靠种地是养不活自己的，早年间荷兰人的主要收入是打渔，当地盛产鲱鱼，一般人打渔也就混个果腹，荷兰人居然能靠这个实现小康，为啥呢？
他们发明了腌制保鲜法：把鱼开膛，去掉内脏，抹盐腌制。
这种咸鱼据说可以保存⼀年，自己吃不完还可以划着船四处兜售，回来时捎点土特产，里外挣差价，小日子过得挺好。
荷兰因为人少，所以打架不行，先后被法兰克，神圣罗马帝国，勃⾉第公国，西班⽛统治。
16世纪，西班牙正处在事业的黄金期，他的崛起靠的是差异化竞争，模式很简单——王室做风险投资，探险家去找新大陆，然后西班牙的舰队美其名曰做买卖，其实就是四处抢占殖民地，凭借军事实力满世界打劫，很快富得流油。
对小弟荷兰，他们也是狠狠盘剥，税收重到把没啥脾气的荷兰人都逼急了，立刻开始革命！
西班牙舰队厉害，但在陆地上战力一般，1581年，荷兰独立了。
虽然独立了，但是生活却成问题了，为啥呢？
因为荷兰的最大贸易伙伴就是西班牙，西班牙仗打输了，立马搞经济封锁，荷兰的鲱鱼别卖了，土特产的收入也没了，靠种地，实现不了强国梦。
02
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面对困境怎么走呢？
不需要摸石头过河，抄作业即可，西班牙、葡萄牙的⼟豪之路简单、粗暴、有效，直接学习不就行了，要说航海，荷兰人也会。
接下来，荷兰人的厉害就体现出来了，二牙的崛起之路，也是贫富分化加速之路，王室贵族吃肉、底层老百姓连汤都喝不上，荷兰人搞制度创新，目标居然是共同富裕。
要说这也是被逼的，他们咋操作的呢？
先是成立了荷兰东印度公司，这公司业务范围包括——海外贸易、在海外建立殖民地、代表国家和他国缔结条约，最重要的是，这公司可以拥有自己的军队。
这商业计划书看着很好，其实还是“ppt融资”，这么大公司其实连注册资本金都没有，他们瞄准的是老百姓的口袋。
因为之前做买卖顺利，荷兰老百姓是存了一些钱的，东印度公司计划一出炉，全民沸腾，举国之力办一家公司，原始股你买不买？
老百姓朴素的爱国热情加上对暴富的憧憬，荷兰人民的投资热情第一次被点燃，上至贵族、官员，下到小市民、仆役，纷纷拿出自己的积蓄购买东印度的股份，于是，世界上第一个股份制公司诞生了。
说白了这就是赌国运，不得不说，赌运相当好。
03
当时最大的竞对是西班牙，皇家舰队主业是打仗，抢占殖民地，商船主要跑运输，做中间商挣差价。
海盗来了怎么办？皇家舰队指望不上，商船主要靠自己船上的大炮对敌。
荷兰把这套业务模式给改了。
1、商船只考虑怎么挣钱。
荷兰搞出了“鲱鱼巴士”，这种商船不安设大炮，只考虑运货，不必考虑防护，所以总成本只有西班牙商船的一半，即便被海盗抢了损失也少很多。
因为没有火炮，所以增加了不少运量，效率大增。
荷兰人还发明了一种船舱容量极大、甲板却很窄的船，外型像个窄口葫芦，为啥这么设计呢？就是为了少交税，当时有些地方是按船的甲板宽度来收税的，所以荷兰人是怎么挣钱多怎么来。
2、那么，问题来了，商队的安全怎么保证呢？
靠军舰护航，这是荷兰舰队的重要使命，当然，遇到殖民地的反抗或者竞争对手时，这种专业舰队的打击能力也比商船的大炮强多了，所以荷兰抢占殖民地的效率更高。
而且东印度公司的招股说明书写得很清楚，前十年不分红，挣得钱都干吗呢？
搞基建、搞军备，在全世界各个地方修建码头、仓库、船坞、造船，扩大船队、舰队。
在确定了贸易主导地位之后，东印度公司才开始每年派发高额红利，有股票的人都发了大财。
就这么干了几十年，成果显著——
在中亚，他们占据了中国的台湾、垄断了日本的对外贸易；
在东南亚，他们把印度尼西亚变成了自己的殖民地；
在非洲，他们从葡萄牙手中夺取了新航线的要塞好望角；
在大洋洲，他们用荷兰一个省的名字命名了一个国家——新西兰；
在南美洲，他们占领了巴西；
在北美大陆的哈德逊河河口他们建造了新阿姆斯特丹城，今天这座城市的名字叫做纽约。
鼎盛时期荷兰有16000支商船，总吨数超过英、法、葡、西四国总和，“海上马车夫”实至名归，到了1660年，荷兰在全球海上贸易总额中的占比接近75%，霸权得以确立。
04
荷兰能称霸一个多世纪，还真不是靠的穷兵黩武，人家靠的是制度创新。
比如一个西班牙船队被抢劫了，那背后可能就有一些大贵族破产了，完全翻不了身，新船队要找投资的难度也会加大不少，但荷兰船队就没这个问题，股份制，每个人的损失有限、风险可控、可持续性强，用现在的话说，这就是一种有限责任。
再比如，有人买了东印度公司的股票，十年不分红，急需用钱怎么办？还有的人眼看公司越干越好，可之前没买股票怎么办？这些需求多了，荷兰政府意识到，开个股票交易所能收取巨额的手续费，利国利民的大好事啊，于是就出现了现代意义上的证券交易所。
这事立马就吸引了全欧洲的投机者，大家拿着各种货币就去阿姆斯特丹了，最多时，有多达84种货币，真假难辨，很多人浑水摸鱼、坑蒙拐骗。
当时荷兰已经被货币搞得晕头转向，因为他是世界第一大贸易国，地位类比今日之美国，可他没有美元，这个问题咋解决呢？
于是1609年，荷兰的第一家银行出现了，这就是阿姆斯特丹银行。
他们推出了银行券，规定超过600荷兰盾的交易必须使用，怎么获得银行券呢？
商人们可以把手里的贵金属货币存到银行获取银行券，银行还为商人开设标准化的货币账户，并实行了支票和自动转款业务，大大的简化了货物交易流程。
阿姆斯特丹银行的银行券就是那个年代的硬通货，银行券虽然就是张纸，但准备金极其充足，全都是等额的金银。
全球第一大证券市场加上第一大银行，阿姆斯特丹没多久就成了世界金融的中心。
人家获得这个地位也正常，只要你的钱符合要求我就收，荷兰和西班牙在海上打得你死我活、爹妈不认的时候，西班牙贵族的资产在这家银行也是自由流动不受影响的，哪像如今之大国，动不动就扣押私人财产。
说白了，这就是信用好，银行没信用谁跟你玩？
西班牙老贵族今年在你这存钱，第二年来取钱，要么连阿姆斯特丹都不让进，要么进来就是一顿打，谁还敢存钱啊。
可这么一家信誉良好、规模庞大的银行，在稳健运营了180多年之后也垮台了，死因是啥呢？
死于大股东的暗箱操作。
05
这是咋回事呢？
凭借东印度公司超强的赚钱能力，荷兰人民收入倍增计划很快达成，人均收入是当时英国人的两倍，人一旦有钱就会飘。
1634年起，荷兰人民的投资热情第二次被点燃，开始全民炒作郁金香。
当时一个普通荷兰家庭的年收入150荷兰盾，但一个普通郁⾦⾹球茎的价格能卖到1000荷兰盾，很多人拿出所有积蓄、变买股票房产去买郁金香，现货不够，大家开始炒作期货，推出交易杠杆允许买空，现在大家熟悉的看空、看多、期权、期货等证券市场的名词，都是荷兰⼈在炒作郁⾦⾹的时候诞⽣的。
总之没几年，郁⾦⾹价格上涨了5900%，即便如此，多数荷兰人认为这玩意还会只涨不跌，当时，一株“永远的奥古斯都”郁⾦⾹售价6700荷兰盾，这笔钱⾜以买下阿姆斯特丹运河边的任何⼀幢豪宅，但这玩意在其他国家的人看来实在普通，一个英国来的水手就把船主的奥古斯都当洋葱给吃了。
巨⼤的投机泡沫，经不起任何风吹草动，当一个人开始抛售，立刻引发连带效应，只花了⼀个星期，郁⾦⾹的价格下跌了90%，然后政府终⽌了所有的郁⾦⾹合同的买卖，这场泡沫彻底破裂，该破产的破产、该跳楼的跳楼。
这可以看作荷兰国运的转折点，因为当时的英国已经迎头赶上，为了海上贸易处处跟荷兰叫板，当时的贸易战那是真枪实弹的打，英荷几十年里交锋四次。
俗话说饱暖思抑郁，荷兰人在国内放纵上花钱而减少了对军事能力的投资，实力大减，头三次战争还能硬撑，第四次直接被英国打趴下了。
军事战败，意味着东印度公司业务收缩，但东印度公司深度绑定荷兰经济，一定要救。
打仗需要钱，但贸易路线被破坏，收入迅速变少，咋办呢？荷兰政府想了一招，让当时的全球最大银行——阿姆斯特丹银行直接印钱。
以前是收多少贵金属发多少银行券，现在也不管了，需要多少印多少。
印了钱干吗呢？贷款给东印度公司。
阿姆斯特丹银行原来就是提供兑换、结算这些服务，收入就是手续费，不像现代银行一样以吃利差为主，现在好了，大股东开后门，违规放贷。
结果不用想也知道，仗打得一塌糊涂，坏账一大堆，肯定收不回来。
时间久了，老百姓也都知道，立刻开始挤兑换回金银，银行券的价格暴跌，终于一文不值，1796年，这银行也就over了。
还别说，人家知道快玩完了也是认本认息，银行是大股东违规放贷弄死的，不是信用不行。
靠着这点基因遗传，荷兰直到现在也还是国际金融界的重要玩家。
毕竟，底线还没有破。
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